Serviciu — Asigurări Patrimoniale
Polița potrivită nu este cea mai ieftină — este cea mai eficientă
Structurăm wrappere de asigurare și polițe de viață cu capitalizare adaptate patrimoniului dumneavoastră, negociate cu asigurători de prim rang.
Rolul asigurărilor în protecția patrimoniului
O asigurare de viață cu componentă de capitalizare nu este doar un produs financiar — este un instrument de planificare succesorală, de protecție împotriva creditorilor și de eficiență fiscală în același timp. Wrapperele de asigurare permit deținerea unui portofoliu diversificat de active (acțiuni, obligațiuni, fonduri) sub umbrela unui contract de asigurare, cu avantaje clare: anonimatul beneficiarilor, protecție în unele jurisdicții față de executarea silită și transmitere directă fără procedura de succesiune. Atelier Dumitru evaluează ofertele de pe piața română și europeană, negociază termenii contractuali și supervizează implementarea, astfel încât clientul să nu fie nevoit să compare singur zeci de documente standardizate.
Tipuri de soluții de asigurare pe care le structurăm
Asigurare de viață cu capitalizare
Polițe cu componentă de economisire pe termen lung, adaptate pentru planificarea succesorală și protecția familiei. Selectăm produsele cu costurile de administrare cele mai transparente și cu flexibilitate la retrageri parțiale.
Wrappere unit-linked
Structuri care permit investiția în fonduri de investiții sau mandate individuale sub umbrela unui contract de asigurare, cu beneficii fiscale specifice jurisdicției de rezidență a clientului.
Asigurare pentru active de valoare
Polițe specializate pentru colecții de artă, bijuterii, proprietăți de patrimoniu și alte active cu valoare ridicată, incluzând acoperire pentru transport internațional și evaluare periodică.
Ce trebuie să înțelegeți înainte de a semna o poliță
Nicio poliță de asigurare nu acoperă toate riscurile și nu toate produsele disponibile pe piața românească prezintă același nivel de soliditate financiară a asigurătorului. Înainte de orice recomandare, analizăm rating-ul financiar al asigurătorului, istoricul de plată a daunelor și structura costurilor pe întreaga durată a contractului — nu doar în primii ani. Clienților le explicăm toate scenariile negative: răscumpărarea anticipată, insolvența asigurătorului, modificarea condițiilor la reînnoire. O decizie informată este mai importantă decât o decizie rapidă.
„Am descoperit, prin intermediul Atelier Dumitru, că polița pe care o aveam de zece ani acoperea mai puțin de 30% din valoarea reală a colecției mele de artă. Noua structură negociată de ei acoperă integral și include clauze pe care nu le știam că există.”
Elena V., colecționară, București
Sunteți sigur că polițele dumneavoastră acoperă ce trebuie?
Solicităm o primă evaluare a polițelor existente — un pas simplu care poate dezvălui lacune semnificative de acoperire.